Financiamentos e Amortização
Por Bruno Tonetto · Revisado em · Como verificamos
Um financiamento é uma dívida paga aos poucos, em parcelas — e toda parcela embute duas coisas: os juros do período e a amortização, a parte que de fato reduz o que você deve. Entender essa divisão é o que separa quem decide bem de quem só "paga a prestação". Aqui estão os conceitos e as calculadoras para cada etapa.
O que todo financiamento tem em comum
Independentemente do sistema, os juros incidem sempre sobre o saldo devedor — o que ainda falta pagar. Como esse saldo cai a cada parcela, os juros do mês também diminuem, e a fatia da parcela que vira amortização cresce. Por isso, no início você paga muito juro e abate pouco; no fim, o oposto. A diferença entre os sistemas está em como a parcela é montada ao longo do tempo.
Os dois sistemas mais usados
No Brasil, quase todo financiamento segue um de dois sistemas. Na Tabela Price a parcela é fixa do começo ao fim. Na SAC a amortização é constante e a parcela decresce mês a mês — começa mais alta que a Price e termina mais baixa. A SAC soma menos juros no total, mas exige mais fôlego no início.
Por onde começar
Se você está entendendo o assunto, comece pela amortização (o conceito que sustenta tudo) e depois compare Price vs SAC. Se já sabe o que precisa, vá direto à ferramenta — cada card abaixo resume o diferencial da página:
- O conceito-base Amortização Toda parcela é juros do período + amortização (a parte que abate o saldo). Aqui ficam os 4 sistemas — Price, SAC, Americano e Pagamento Único — e a tabela mês a mês de cada um.
- Parcela fixa Tabela Price A parcela não muda do começo ao fim. Isole o que faltar — parcela (PMT), taxa, número de parcelas ou valor financiado — a partir dos outros três.
- Parcela decrescente Tabela SAC A amortização é constante e a parcela cai mês a mês. Começa mais cara que a Price, mas a soma dos juros é menor.
- Qual escolher Price vs SAC O insight que poucos sabem: as duas são equivalentes em valor presente. A SAC só soma menos juros porque você paga mais cedo — não é mágica, é o valor do dinheiro no tempo.
- Quitar antes Saldo Devedor Quanto você ainda deve em qualquer mês — e quanto se economiza de juros futuros ao amortizar ou quitar antecipadamente (em Price e em SAC).
- A ferramenta completa Simulador de Financiamento Junta tudo: informe valor, taxa e prazo e veja as parcelas, os juros e a evolução do saldo devedor, com gráfico.
Antes de assinar: o custo real
A parcela calculada aqui considera só o valor, a taxa e o prazo. No contrato real entram IOF, seguros e tarifas, que elevam o custo — o número que resume tudo isso é o Custo Efetivo Total (CET). E se a dúvida é mais básica — vale a pena financiar? —, veja o comparativo comprar ou alugar.
Dúvidas comuns
O que é amortização em um financiamento?
Qual sistema paga menos juros, Price ou SAC?
Vale a pena quitar o financiamento antes?
Qual a diferença entre financiamento e a taxa que vejo no contrato?
O conteúdo tem fins didáticos; os cálculos são referência e não substituem as condições do contrato. Confirme taxas, seguros e tarifas com a instituição financeira.