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Simulador de Investimento no CDI

A rentabilidade anual média do CDI nos últimos 8 anos foi de 9,60% (equivalente a 0,767% ao mês). Estimando o valor futuro com base nessa média histórica*, temos:

investimento inicial: investimento mensal: por quantos anos:
xxx
Fórmula no Excel =VF(0,9%;30*12;-400)
xxx
Fórmula no Excel =VF(0,9%;30*12;-400)
xxx
Fórmula no Excel =VF(0,9%;30*12;-400)
 

* Por que usar uma média histórica? O futuro não é previsível, mas esse simulador nos ajuda a fazer uma estimativa do futuro e toda estimativa é baseada em dados sobre o passado, mas quais dados utilizar? Por exemplo, poderíamos utilizar o rendimento do CDI no último mês, nos últimos 12 meses, últimos 2 anos, 4 anos, 8 anos, etc. Por que 8 anos? Porque nosso propósito principal é fazer estimativas de longo prazo, em anos, e portanto é adequado considerar a média dos vários anos anteriores.


Como Investir no CDI?

Uma forma muito prática de investir no CDI é a conta corrente do Nubank que garante rendimento automático de 100% do CDI. Além disso, o Nubank afirma que sua conta não tem tarifas de manutenção, nem taxas escondidas, sem custo para transferências entre contas Nubank ou via TED para contas correntes de outros bancos. Ainda sim, existem alguns impostos obrigatórios (o IR e o IOF) que incidem sobre o rendimento da conta.


E a Inflação?

A inflação anual média nesse período de 8 anos foi de 5,77% (índice IPCA), ou seja, o CDI rendeu 3,83% acima da inflação (9,60% - 5,77%). Portanto, o CDI representa uma proteção contra a inflação com um pequeno rendimento extra, sem risco de perda. Existem muitos outros investimentos mais rentáveis porém mais complexos, onde há incidência de taxas e impostos, e algum nível de risco. Por exemplo, a recente crise do Corona virus fez despencar as bolsas de valores do mundo todo.


Histórico de Rentabilidade e Inflação

Veja o rendimento do CDI ao longo dos anos comparado à inflação:

Ano Rendimento do CDI Inflação Anual (IPCA) Rendimento Real*
2019 5,96%4,31%1,65%
2018 6,42%3,75%2,67%
2017 9,93%2,95%6,98%
2016 14,00%6,29%7,71%
2015 13,24%10,67%2,57%
2014 10,81%6,41%4,40%
2013 8,06%5,91%2,15%
2012 8,40%5,83%2,57%
Média 9,60%5,77%3,84%

* Chamamos de Rendimento Real, o Redimento do CDI descontado a Inflação. Por exemplo, se em um determinado ano o Rendimento do CDI fosse igual a Inflação, o Rendimento Real seria zero, pois não haveria mudança no poder de compra do dinheiro investido no CDI.


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