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Calculadora de Juros

Por Bruno Tonetto · Revisado em · Como verificamos

Juros são o custo do dinheiro no tempo — o que você paga a mais por um empréstimo ou recebe a mais por um investimento. Esta calculadora de juros resolve as três contas mais comuns do dia a dia: descobrir a taxa de juros de um empréstimo, calcular quanto rende um investimento com aportes mensais e converter taxas entre períodos. Altere qualquer campo e o resultado aparece na hora.

Como usar cada seção

1. Juros de empréstimo

Informe o valor emprestado, o número de parcelas e o valor da parcela. A calculadora descobre a taxa de juros embutida no contrato (mensal e anual), além dos juros totais e do total pago. É a forma mais direta de saber se uma proposta de crédito está cara: a taxa cobrada raramente vem destacada, mas está escondida na diferença entre o que você recebe e o que devolve.

2. Juros de investimento

Some um aporte inicial, um aporte mensal, o rendimento ao mês e o tempo em meses para ver o valor acumulado, o total efetivamente aportado e os juros ganhos. É o cálculo por trás de qualquer aplicação de longo prazo: o que rende não é só o valor inicial, mas também cada depósito feito no caminho — tudo com juros compostos.

3. Converter taxa

Digite uma taxa e escolha o período de origem e o de destino. A conversão respeita os juros compostos (taxas equivalentes), e não a regra de três. Por isso 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano, e não a 12%.

Como os juros são calculados

Quase tudo no sistema financeiro brasileiro usa juros compostos — juros que incidem sobre o saldo acumulado, e não apenas sobre o valor inicial. Em um empréstimo de parcelas fixas (Tabela Price), o valor emprestado é o valor presente das parcelas futuras, descontadas pela taxa do contrato. Calcular os juros do empréstimo é, na prática, descobrir qual taxa faz aquelas parcelas "fecharem" com o valor recebido.

Taxa de juros de um empréstimo (no Excel/Sheets):=TAXA(nº_parcelas; -valor_da_parcela; valor_emprestado)

Para investimentos, o valor futuro de uma série de aportes mensais soma os juros compostos de cada depósito ao longo do tempo:

Valor futuro de um investimento com aportes (no Excel/Sheets):=VF(taxa_mensal; nº_meses; -aporte_mensal; -aporte_inicial)

Exemplos resolvidos

Juros de um empréstimo de R$ 5.000 em 12x de R$ 500

Você recebe R$ 5.000 e devolve 12 parcelas de R$ 500 (R$ 6.000 no total). A taxa embutida é de cerca de 2,92% ao mês (≈ 41,3% ao ano), e os juros pagos somam R$ 1.000. Repare que a taxa não é "20% porque paguei R$ 1.000 sobre R$ 5.000": como o saldo diminui a cada parcela, a taxa real por período é bem maior.

Investir R$ 1.000 + R$ 300/mês a 0,9% a.m. por 5 anos

Começando com R$ 1.000 e aportando R$ 300 por mês durante 60 meses a 0,9% ao mês, você acumula cerca de R$ 25.440. Desse total, R$ 19.000 foram aportados por você e os outros ~R$ 6.440 são juros. Quanto maior o prazo, maior a fatia de juros — o efeito "bola de neve" dos juros compostos.

Converter 12% ao ano para taxa mensal

Uma taxa de 12% ao ano equivale a aproximadamente 0,9489% ao mês (e não 1% ao mês). A diferença existe porque os juros do mês seguinte incidem também sobre os juros já acumulados.

Juros no Brasil hoje (referência)

Para ter um ponto de comparação, a taxa Selic está em 14,25% ao ano e o CDI em 14,15% ao ano (Banco Central, jul/2026). A Selic e o CDI servem de balizamento: investimentos de renda fixa costumam render perto do CDI, e empréstimos quase sempre cobram bem mais que a Selic. Use esses valores apenas como contexto — a taxa real do seu contrato é a que a calculadora mostra a partir dos seus números.

Dúvidas comuns

Como calcular os juros de um empréstimo?

Informe o valor recebido, o número de parcelas e o valor de cada parcela na aba Juros de empréstimo. A calculadora descobre a taxa mensal embutida e mostra os juros totais. Não use "juros = (total pago − valor recebido) / valor recebido": isso ignora que a dívida diminui a cada parcela e subestima a taxa real.

A taxa do empréstimo é a mesma que o CET?

Depende do que você informa como valor emprestado. Se usar o valor que de fato caiu na sua conta (já líquido de IOF e tarifas) com a parcela real, a taxa descoberta aqui é o próprio CET — porque ela capta a diferença entre o que você recebeu e o que vai pagar. Se usar o valor bruto financiado (com IOF e tarifas embutidos no saldo), você obtém a taxa de juros do contrato, e o Custo Efetivo Total (CET) fica acima dela. Para entender essa diferença, veja a página de Custo Efetivo Total.

Por que 12% ao ano não vira 1% ao mês?

Porque taxas se convertem por juros compostos, não por divisão simples. A regra é i_mes = (1 + i_ano)1/12 − 1. Assim, 12% ao ano equivale a ~0,9489% ao mês, e 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano. Veja mais em taxa mensal vs. anual.

Os juros de investimento são líquidos?

Não. A calculadora mostra o rendimento bruto. Sobre os juros de algumas aplicações de renda fixa há Imposto de Renda (alíquota regressiva, de 22,5% a 15% conforme o prazo) e, em resgates muito curtos, IOF. O valor que cai na sua conta será um pouco menor que o acumulado mostrado aqui. Para calcular o rendimento líquido, veja a calculadora de IR sobre investimentos.

Como faço esses cálculos no Excel?

Para a taxa de um empréstimo: =TAXA(parcelas; -parcela; valor_emprestado). Para o valor futuro de um investimento com aportes: =VF(taxa_mensal; meses; -aporte_mensal; -aporte_inicial). Para converter taxas: =(1+taxa)^(período_destino/período_origem)-1.

Para os valores que você informar, o cálculo é exato. Na prática, IOF, tributos e tarifas ainda mudam o que entra ou sai — compare sempre pelo CET.

Fonte: Banco Central do Brasil — Selic (série 432), CDI (série 4389), ref. jul/2026.