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Simulador de Poupança

A rentabilidade anual média da poupança nos últimos 8 anos foi de 5,95% (equivalente a 0,4828% ao mês). Estimando o valor futuro com base nessa média histórica*, temos:

depósito inicial: depósito mensal: por quantos anos:
xxx
Fórmula no Excel =VF(0,9%;30*12;-400)
xxx
Fórmula no Excel =VF(0,9%;30*12;-400)
xxx
Fórmula no Excel =VF(0,9%;30*12;-400)
 

* Por que usar uma média histórica? O futuro não é previsível, mas esse simulador nos ajuda a fazer uma estimativa do futuro e toda estimativa é baseada nos dados do passado, mas quais dados utilizar? Por exemplo, poderíamos utilizar o rendimento da poupança no último mês, nos últimos 12 meses, últimos 2 anos, 4 anos, 8 anos, etc. Por que 8 anos? Porque nosso propósito principal é fazer estimativas de longo prazo, em anos, e portanto é adequado considerar a média dos vários anos anteriores.


E a Inflação?

A inflação anual média nesse período de 8 anos foi de 5,77% (índice IPCA), ou seja, a poupança rendeu apenas 0,19% acima da inflação (5,95% - 5,77%). Portanto, na atual conjuntura a poupança representa apenas uma proteção contra a inflação, sem risco de perda. Existem muitos outros investimentos mais rentáveis porém mais complexos, onde há incidência de taxas e impostos, e algum nível de risco. Por exemplo, a recente crise do Corona virus fez despencar as bolsas de valores do mundo todo.


Histórico de Rentabilidade e Inflação

Veja o rendimento da poupança ao longo dos anos comparado à inflação:

Ano Rendimento da Poupança* Inflação Anual (IPCA) Rendimento Real**
2019 4,34% 4,31% 0,03%
2018 4,68% 3,75% 0,93%
2017 6,88% 2,95% 3,93%
2016 8,34% 6,29% 2,05%
2015 7,94% 10,67% -2,73%
2014 7,02% 6,41% 0,61%
2013 5,67% 5,91% -0,24%
2012 2,74% 5,83% -3,09%
Média 5,95% 5,77% 0,19%

* Rendimento conforme nova regra de cálculo para depósitos a partir de 2012.

** Chamamos de Rendimento Real, o Redimento da Poupança descontado a Inflação. Por exemplo, se em um determinado ano o Rendimento da Poupança fosse igual a Inflação, o Rendimento Real seria zero, pois não haveria mudança no poder de compra do dinheiro investido na poupança.


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