Saldo Devedor

Se você recebeu um dinheiro extra ou vendeu um bem e deseja quitar uma dívida, como calcular o saldo devedor? Seja na modalidade Tabela Price ou Tabela SAC, para liquidar uma dívida antecipadamente, você precisa descontar os juros que estariam embutidos nas parcelas futuras.

Cálculo Online

Suponha que você tenha feito um empréstimo de 10.000 em 36x de 451,81 e já pagou 16 parcelas. Vamos primeiro usar a fórmula TAXA do Excel para calcular a taxa de juros praticada:

parcelas: valor da parcela: valor total:

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Agora trazendo as parcelas restantes ao valor presente, encontramos o saldo devedor:

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parcelas restantes:

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Se apenas somar as parcelas restantes, sem descontar os juros, temos um saldo incorreto:

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  Altere com seus valores!  

Portanto neste exemplo, para quitar a dívida você precisa pagar à vista 6.778,07. Observe como é importante o cálculo correto do saldo devedor trazendo as 20 parcelas restantes ao valor presente, pois se apenas somarmos as 20 parcelas, temos um valor muito maior.

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Quitação Parcial

Se não tiver o dinheiro todo e desejar pagar apenas algumas parcelas:

parcelas a pagar:

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  Altere com seus valores!  

Portanto neste exemplo, você teria que pagar 3.594,42 para quitar 12 das 20 parcelas restantes.

Saldo Devedor na Tabela SAC

Na Tabela SAC as parcelas são decrescentes e nesse caso basta multiplicar o número de parcelas restantes pelo valor da amortização. Por exemplo, suponha que você já tenha pago 300 das 360 parcelas de um financiamento de 110.500. Então para antecipar as 60 parcelas restantes:

parcelas restantes: valor financiado: parcelas:

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  Altere com seus valores!  

Observe que na modalidade SAC não é necessário saber a taxa de juros para calcular o saldo devedor.

Dúvidas Comuns

1. Podem ser cobradas tarifas pela liquidação antecipada?
Resposta: Para os contratos assinados a partir de 10.12.2007, é proibida a cobrança de tarifa por liquidação antecipada (isso não se aplica ao Leasing). Para operações anteriores a esta data, podem ser cobradas tarifas, contanto que a cobrança dessa tarifa esteja prevista no contrato.

2. Posso antecipar a liquidação de um Leasing?
Resposta: Sim, mas não se aplicam os cálculos para o desconto dos juros. Você precisará observar as condições do seu contrato. Em geral não é vantajoso antecipar a liquidação de um Leasing.

Referências

1. Site do Banco Central do Brasil - Liquidação Antecipada