Empréstimo e Crédito
Por Bruno Tonetto · Revisado em · Como verificamos
Tomar crédito não é errado — crédito caro e mal comparado é. O que separa uma decisão boa de uma ruim é olhar o custo real (não só a taxa anunciada), saber que a mesma modalidade varia muito de banco para banco e conhecer as formas de pagar menos juros. Aqui estão os tipos de empréstimo, como compará-los e as ferramentas para isso.
A regra de ouro: olhe o CET, não a taxa
A taxa de juros é só uma parte do custo. O número que importa é o Custo Efetivo Total (CET), que junta juros, IOF, seguros e tarifas — sempre maior que a taxa de vitrine. Comparar propostas pelo CET, e nunca só pela taxa, é o que evita a "parcela que cabe no bolso" esconder um custo alto.
Do mais caro ao mais barato
Como referência: o rotativo do cartão e o cheque especial estão entre os créditos mais caros; o pessoal e o online ficam no meio; e os com garantia (refinanciamento de imóvel ou veículo) e o crédito PJ/MEI tendem a ser mais baratos. Cada card abaixo resume o diferencial da página:
- O crédito mais caro Juros do Cartão e Cheque Especial O rotativo do cartão é uma das taxas mais altas do mercado. Veja quanto a dívida cresce e o caminho para sair dela antes que ela exploda.
- O mais comum Empréstimo Pessoal Modalidades, riscos e um comparador de parcela: descubra quanto vai pagar por mês e o total de juros antes de aceitar a proposta.
- Pela internet Empréstimo Online Como funciona, como se proteger de fraudes e um simulador de parcela e CET para comparar ofertas digitais com clareza.
- Para empresas Empréstimo PJ Crédito para CNPJ: capital de giro, antecipação de recebíveis e as taxas típicas — e por que costumam ser menores que as de pessoa física.
- Para o MEI Empréstimo MEI Linhas pensadas para o microempreendedor (Pronampe, ProCred 360) e o que o banco pede — crédito mais barato que o pessoal comum.
- Dado do Banco Central Melhores Taxas de Juros Ranking de taxas por instituição, direto dos dados do Banco Central e atualizado sozinho. A mesma modalidade varia muito de banco para banco.
- Juro menor com garantia Refinanciamento Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: dar uma garantia reduz bastante a taxa, em troca de prazo e do risco de perder o bem.
- Trocar para pagar menos Portabilidade de Crédito Você pode levar uma dívida para outro banco que cobre menos juros. É um direito — e uma das formas mais simples de baratear o crédito que já tem.
- O custo real Custo Efetivo Total (CET) A taxa de juros é só parte da conta. O CET soma IOF, seguros e tarifas — é o número que de fato compara duas propostas.
Já está endividado? Comece por aqui
Se a dívida é de cartão, o foco é sair do rotativo (veja juros do cartão); se já tem um empréstimo caro, a portabilidade pode baixar a taxa sem trocar de dívida. E para entender quanto cada parcela é juro e quanto abate o saldo, veja amortização.
Dúvidas comuns
Como comparar dois empréstimos de forma justa?
Qual é o crédito mais caro — e o mais barato?
Dá para reduzir os juros de um empréstimo que já tenho?
Por que a mesma modalidade tem taxas tão diferentes entre bancos?
Conteúdo didático; não é oferta de crédito nem indicação de instituição. Confirme taxas, CET e condições diretamente com cada banco antes de contratar.