Como Viver de Renda

É fato que muitas pessoas vivem da renda do dinheiro investido (renda passiva), mas como calcular de forma realista qual a quantia que você precisa ter poupado para atingir o seu objetivo de renda mensal e conseguir a tão sonhada independência financeira? Como calcular quanto você precisa economizar mensalmente para atingir essa quantia? Como sempre no fazAconta, não ficamos no bla bla bla e vamos direto para a matemática prática:

Quanto deseja de renda passiva mensal?
Pela média do CDI e IPCA (inflação) dos últimos 8 anos, você precisaria de {{g_pvText}} reais hoje para manter um rendimento de {{g_pmtText}} reais ao mês.

Se você não tem os {{g_pvText}} reais hoje, como fazer?

Quanto você tem hoje? Quanto vai poupar por mês?
Você precisa poupar por {{g_nperYearsText}} anos quando poderá iniciar a renda passiva de {{g_pmtText}} reais ao mês para toda a vida, sem perdas no dinheiro poupado.


Explicação do Cálculo

  • A média anual do CDI e IPCA nos últimos 8 anos foi de {{g_cdiText}} e {{g_ipcaText}}, respectivamente;
  • Por essas médias, 130% do CDI equivale a {{g_effectiveInterestYearlyText}} acima da inflação ({{g_cdiText}}*130% - {{g_ipcaText}});
  • A taxa de {{g_effectiveInterestYearlyText}} ao ano equivale a taxa de {{g_effectiveInterestText}} ao mês. Dessa forma, um rendimento mensal de {{g_pmtText}} reais equivale a {{g_effectiveInterestText}} de {{g_pvText}} reais;
  • Se você possui {{g_pvHaveText}} reais e consegue economizar {{g_pmtIntendText}} ao mês, para calcular os anos necessários para acumular {{g_pvText}} reais, utilize a fórmula do Excel:
    NPER({{g_effectiveInterestText}};-{{removeDots(g_pmtIntendText)}};-{{removeDots(g_pvHaveText)}};{{removeDots(g_pvText)}})/12

Considerações Importantes

  1. A retirada mensal poderá ser corrigida anualmente para manter o seu poder de compra, pois a estimativa foi feita já descontando a inflação da taxa de rendimento;
  2. O dinheiro deverá estar investido em boas aplicações que rendam em média 130% do CDI descontadas taxas e impostos. Uma sugestão é colocar 40% do valor na Nuconta (conta corrente do Nubank que rende 100% do CDI) e os outros 60% em um investimento de Renda Fixa de médio prazo com maior rentabilidade que possa chegar a 160% do CDI (veja opções no Banco Inter, Easyinvest, XP, etc). Importante: o fazAconta não possui vínculo com essas instituições e não se responsabiliza por elas;
  3. Fundos de investimentos e ações podem ser mais rentáveis mas existe o risco de resultados negativos;
  4. Por que considerou uma média de anos do CDI e IPCA? O futuro não é previsível, mas esse simulador nos ajuda a fazer uma estimativa do futuro e toda estimativa é baseada em dados sobre o passado, mas quais dados utilizar? Por exemplo, poderíamos utilizar o rendimento do CDI no último mês, nos últimos 12 meses, últimos 2 anos, 4 anos, 8 anos, etc. Por que 8 anos? Porque nosso propósito principal é fazer estimativas de longo prazo, em anos, e portanto é adequado considerar a média dos vários anos anteriores;
  5. Essa análise também é válida se você optar por planos de previdência privada e pode servir como verificação adicional às simulações feitas pelas instituições financeiras. Uma diferença importante, é que nos planos de previdência privada com renda mensal vitalícia, o montante que você teria poupado deixa de existir e portanto você fica impossibilitado de fazer um grande saque em caso de emergência ou deixar uma herança para seus entes queridos.

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