Simulador de crédito
Por Bruno Tonetto · Revisado el · Cómo verificamos
La mensualidad de un crédito depende de tres factores: el monto, la tasa de interés y el número de pagos. Este simulador de crédito calcula la mensualidad fija, el total de intereses y la tabla de amortización completa, pago por pago; ajusta los campos y los resultados se actualizan al instante.
Cómo usar el simulador
Ingresa el monto del crédito, el número de mensualidades y la tasa de interés — puedes capturar la tasa anual (la de tu contrato, convertida automáticamente con tasa ÷ 12) o directamente la tasa mensual. Revisa después, pago por pago, cuánto es interés, cuánto abona a capital y cómo baja el saldo insoluto.
Cómo funciona el pago fijo
Los créditos bancarios en México se pagan con mensualidades fijas (el llamado sistema francés): el pago es igual del inicio al fin. Cada mes, el interés se calcula sobre el saldo insoluto; el resto de la mensualidad abona a capital. Al principio la mayor parte del pago es interés; con el tiempo eso se invierte — la gráfica debajo de la tabla de pagos muestra ese intercambio. En otros mercados también se usa la amortización constante (el sistema alemán), pero en el crédito mexicano lo normal es el pago fijo.
Cada columna de la tabla — y el efecto de abonar a capital para ahorrar intereses — está explicada en la guía de la tabla de amortización. Y si quieres saber cuánto te falta a la mitad del plazo, o cuánto necesitas para liquidar antes, consulta saldo insoluto.
Tasa de interés y CAT: cuál usar en el simulador
El simulador trabaja con la tasa de interés — el interés puro del contrato. El costo real de una oferta incluye además comisiones, seguros y el IVA sobre los intereses, resumidos en el CAT (Costo Anual Total): es el número correcto para comparar créditos, y los bancos están obligados a incluirlo en su publicidad. El Banco de México publica la metodología y una calculadora oficial del CAT; consulta también las tasas promedio por banco (datos de Banxico). Para entender la conversión de la tasa anual a mensual, mira el conversor de tasas de interés.
El enganche y el monto a simular
El simulador calcula sobre el monto financiado — el precio menos el enganche. Para un auto de $400,000 con un enganche de $100,000, simula un crédito de $300,000. Un enganche mayor baja la mensualidad y el total de intereses, porque el interés de cada mes se cobra sobre el saldo insoluto.
=PAGO(14%/12, 48, -300000)
La función PAGO recibe la tasa del periodo (la anual ÷ 12), el número de
pagos y el monto con signo negativo — cambia los tres argumentos por los de tu crédito.
Las cuatro funciones de Excel detrás de la mensualidad están explicadas en
cómo calcular la mensualidad de un crédito.
Ejemplo de simulación
Un crédito de $300,000 a 48 mensualidades con tasa del 14% anual da una mensualidad fija de $8,197.94 y un total de intereses de aproximadamente $93,501 — la suma de los pagos ronda los $393,501. La tasa del ejemplo no es arbitraria: en junio de 2026 los bancos anunciaban tasas de crédito automotriz de entre 13.49% y 16.49%. Cambia los valores arriba para ver tu caso.
Preguntas frecuentes
¿Sirve para simular un crédito hipotecario?
¿Qué es el CAT y en qué se diferencia de la tasa?
¿Cómo se convierte la tasa anual a mensual?
¿Por qué la suma de los pagos es mayor que el monto del crédito?
El cálculo es exacto para los valores que ingresas. Las ofertas reales incluyen comisiones, seguros e IVA sobre los intereses, que elevan el CAT — compara las ofertas por el CAT y confirma las condiciones con tu banco.
Fuente: Banco de México — Calculadoras y metodología del CAT (Banxico).