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Calculadora de Interés

Por Bruno Tonetto · Revisado el · Cómo verificamos

El interés es el costo del dinero en el tiempo — lo que pagas de más por un préstamo o recibes de más por una inversión. Esta calculadora de interés resuelve las tres cuentas más comunes del día a día: descubrir la tasa de interés de un préstamo, calcular cuánto rinde una inversión con aportaciones mensuales y convertir tasas entre periodos. Cambia cualquier campo y el resultado aparece al instante.

Cómo usar cada sección

1. Interés de un préstamo

Ingresa el monto del préstamo, el número de mensualidades y el valor de la mensualidad. La calculadora descubre la tasa de interés implícita en el contrato (mensual y anual), además de los intereses totales y del total pagado. Es la forma más directa de saber si una oferta de crédito está cara: la tasa cobrada casi nunca viene destacada, pero está escondida en la diferencia entre lo que recibes y lo que devuelves.

2. Interés de una inversión

Suma una aportación inicial, una aportación mensual, el rendimiento mensual y el tiempo en meses para ver el valor acumulado, el total efectivamente aportado y los intereses ganados. Es el cálculo detrás de cualquier inversión de largo plazo: no solo rinde el monto inicial, sino también cada depósito hecho en el camino — todo con interés compuesto.

3. Convertir tasa

Escribe una tasa y elige el periodo de origen y el de destino. La conversión respeta el interés compuesto (tasas equivalentes), no la regla de tres. Por eso 1% mensual equivale a 12.68% anual, y no a 12%.

Cómo se calculan los intereses

Casi todo en el sistema financiero usa interés compuesto — interés que se aplica sobre el saldo acumulado, no solo sobre el valor inicial. En un crédito de pagos fijos, el monto prestado es el valor presente de las mensualidades futuras, descontadas con la tasa del contrato. Calcular el interés del préstamo es, en la práctica, descubrir qué tasa hace que esas mensualidades "cuadren" con el monto recibido.

Tasa de interés de un préstamo (en Excel/Sheets):=TASA(núm_pagos, -valor_de_la_mensualidad, monto_del_préstamo)

Para inversiones, el valor futuro de una serie de aportaciones mensuales suma el interés compuesto de cada depósito a lo largo del tiempo:

Valor futuro de una inversión con aportaciones (en Excel/Sheets):=VF(tasa_mensual, núm_meses, -aportación_mensual, -aportación_inicial)

Ejemplos resueltos

Interés de un préstamo de $10,000 en 12 pagos de $1,000

Recibes $10,000 y devuelves 12 mensualidades de $1,000 ($12,000 en total). La tasa implícita es de cerca de 2.92% mensual (≈ 41.3% anual — justo el terreno de los créditos personales en México), y los intereses suman $2,000. Ojo: la tasa no es "20% porque pagué $2,000 sobre $10,000": como el saldo baja con cada pago, la tasa real por periodo es mucho mayor.

Invertir $2,000 + $500 al mes al 0.6% mensual por 5 años

Empezando con $2,000 y aportando $500 al mes durante 60 meses al 0.6% mensual (tasa ilustrativa, del orden de los CETES), acumulas cerca de $38,845.94. De ese total, $32,000.00 los aportaste tú y los otros ≈ $6,845.94 son intereses. Mientras mayor el plazo, mayor la parte de intereses — el efecto "bola de nieve" del interés compuesto.

Convertir 12% anual a tasa mensual

Una tasa efectiva del 12% anual equivale a aproximadamente 0.9489% mensual (y no a 1% mensual). La diferencia existe porque el interés del mes siguiente también se aplica sobre los intereses ya acumulados. En cambio, si tu contrato de crédito anuncia una tasa anual fija (nominal), el banco sí usa la tasa entre 12 — las dos convenciones conviven, y por eso importa saber cuál tienes.

Las tasas en México (referencia)

Para tener un punto de comparación: la referencia del costo del dinero es la tasa objetivo del Banco de México, y el piso del rendimiento sin riesgo son los CETES. Los créditos al consumo cobran mucho más que esa referencia — las tasas promedio por banco (datos de Banxico) muestran cuánto. Usa esos valores solo como contexto: la tasa real de tu contrato es la que la calculadora descubre a partir de tus números.

Preguntas frecuentes

¿Cómo calculo los intereses de un préstamo?

Ingresa el monto recibido, el número de mensualidades y el valor de cada una en la pestaña Interés de un préstamo. La calculadora descubre la tasa mensual implícita y muestra los intereses totales. No uses "interés = (total pagado − monto recibido) / monto recibido": eso ignora que la deuda baja con cada pago y subestima la tasa real.

¿La tasa que calculo aquí es el CAT?

No necesariamente. Si usas el monto que de verdad llegó a tu cuenta (ya sin comisiones) con la mensualidad real, la tasa implícita se acerca mucho al costo total. Pero el CAT (Costo Anual Total) suma además comisiones, seguros e IVA de intereses con una metodología oficial de Banxico — y es el número correcto para comparar ofertas. Consulta las tasas promedio por banco.

¿Por qué 12% anual no es 1% mensual?

Depende de la tasa que tengas. Si es la tasa anual (nominal) fija de tu contrato de crédito, sí: los bancos mexicanos la dividen entre 12. Pero si es una tasa efectiva — la de las inversiones y la que usa esta calculadora —, la conversión es por interés compuesto: 12% anual equivale a 0.9489% mensual, y 1% mensual a 12.68% anual. Ve el conversor de tasas.

¿Los intereses de una inversión son netos?

No. La calculadora muestra el rendimiento bruto. Al invertir, el banco o la casa de bolsa retiene un ISR provisional (0.90% anual sobre el capital en 2026) y el impuesto final se calcula sobre el interés real (lo que le ganaste a la inflación). El dinero que llega a tu cuenta será un poco menor que el acumulado bruto. Ve ISR sobre inversiones.

¿Cómo hago estos cálculos en Excel?

Para la tasa de un préstamo: =TASA(mensualidades, -mensualidad, monto_del_préstamo). Para el valor futuro de una inversión con aportaciones: =VF(tasa_mensual, meses, -aportación_mensual, -aportación_inicial). Para convertir tasas: =(1+tasa)^(periodo_destino/periodo_origen)-1.

Para los valores que ingreses, el cálculo es exacto. En la práctica, comisiones, seguros e IVA todavía cambian lo que entra o sale — compara siempre por el CAT.

Fuente: Banco de México — Calculadoras y metodología del CAT y la GAT (Banxico).