Saldo Devedor

Se você recebeu um dinheiro extra ou vendeu um bem e deseja quitar uma dívida, como calcular o saldo devedor? Seja na modalidade Tabela Price ou Tabela SAC, para liquidar uma dívida antecipadamente, você precisa descontar os juros que estariam embutidos nas prestações futuras.


Saldo Devedor na Tabela Price

Suponha que você tenha feito um empréstimo de 10.000 em 36x de 471,81 e já pagou 16 prestações. Vamos primeiro usar a fórmula TAXA do Excel para calcular a taxa de juros praticada:

prestações: prestação: valor financiado:

Fórmula no Excel

Agora trazemos as prestações restantes à valor presente utilizando a fórmula VA do Excel:
prestações restantes:

Fórmula no Excel

Se não considerarmos os juros, o resultado ERRADO seria:
Fórmula no Excel

Se não tiver o dinheiro todo e desejar pagar apenas algumas prestações:
prestações a pagar:

Fórmula no Excel

^ Experimente alterar os valores acima ^

Portanto neste exemplo, para quitar a dívida você precisa pagar à vista 6.891,29 (20 prestações) ou 3.607,09 para quitar apenas 12 das 20 prestações.


Saldo Devedor na Tabela SAC

Para antecipar a quitação na Tabela SAC, basta multiplicar o número de prestações restantes pelo valor da amortização. Por exemplo, suponha que você já pagou 300 das 360 prestações de um financiamento de 110.500. Então para antecipar as 60 prestações restantes:

prestações restantes: valor inicial: prestações:

Fórmula no Excel

^ Experimente alterar os valores acima ^

Observe que na modalidade SAC não é necessário saber a taxa de juros para calcular o saldo devedor.


Dúvidas Comuns

1. Podem ser cobradas tarifas pela liquidação antecipada?
Resposta: Para os contratos assinados a partir de 10.12.2007, é proibida a cobrança de tarifa por liquidação antecipada (isso não se aplica ao Leasing). Para operações anteriores a esta data, podem ser cobradas tarifas, contanto que a cobrança dessa tarifa esteja prevista no contrato.

2. Posso antecipar a liquidação de um Leasing?
Resposta: Sim, mas não se aplicam os cálculos para o desconto dos juros. Você precisará observar as condições do seu contrato. Em geral não é vantajoso antecipar a liquidação de um Leasing.


Referências

1. Site do Banco Central do Brasil - Liquidação Antecipada