Conversor de Taxas de Juro
Por Bruno Tonetto · Revisto em · Como verificamos
Para converter uma taxa anual em mensal há dois caminhos — e escolher o certo depende da taxa que tem em mãos. Se é a TAN do contrato de crédito, o banco divide por 12 (taxa proporcional). Se é uma taxa anual efetiva, usa-se a taxa mensal equivalente por juro composto: (1 + taxa)1/12 − 1. Utilize o conversor abaixo entre quaisquer períodos — e veja porque as duas contas dão resultados diferentes.
Dividir por 12 ou calcular a taxa equivalente?
Suponha um depósito que rendeu 10% num ano. Quanto foi por mês? A conta proporcional — 10% / 12 ≈ 0,8333% — não conta a história toda: como os juros de cada mês também rendem nos meses seguintes, a taxa mensal equivalente é de 0,7974%, um pouco menor. Ao fim de 12 meses, capitalizada mês a mês, ela reproduz exatamente os 10%.
Já num crédito com TAN de 10%, o juro de cada mês é mesmo 10% ÷ 12 ≈ 0,8333% sobre o capital em dívida — nos contratos bancários portugueses, a divisão por 12 não é um erro: é a definição da TAN. A pergunta certa é sempre "esta taxa é nominal (TAN) ou efetiva?".
A regra geral para taxas equivalentes é elevar o fator (1 + taxa) à razão entre os períodos:
=POTÊNCIA(1 + 10%; 1/12) - 1 → 0,7974% ao mês =POTÊNCIA(1 + 2%; 12) - 1 → 26,8242% ao ano
A fórmula geral é i₂ = (1 + i₁)n − 1, onde n é o número de
vezes que o período de origem cabe no período de destino (12 para mês → ano; 1/12 para
ano → mês; 6 para mês → semestre; e assim por diante).
TAN: a taxa nominal dos contratos portugueses
Tudo acima vale para taxas efetivas — as que entram diretamente no cálculo de juro composto. Os contratos bancários em Portugal, porém, são cotados em TAN (taxa anual nominal): a taxa de cada mês é a TAN a dividir por 12. Num crédito habitação de 150 000 € com TAN de 3,2%, o juro do primeiro mês é 150 000 € × 3,2% ÷ 12 = 400 €, calculado sobre o capital em dívida.
A ponte entre os dois mundos é a aba TAN ↔ taxa efetiva do conversor. Uma TAN de 6% com capitalização mensal significa 0,50% ao mês; ao compor os 12 meses, a taxa efetiva chega a 6,1678% ao ano — mais do que os 6% nominais. Depositar 1000 € um ano a essa taxa rende 1061,68 €, e não 1060 €: a diferença é o ganho da capitalização.
Uma última distinção: a TAN é só o juro. O custo total de um crédito — com comissões, seguros e impostos — é a TAEG, e é ela que serve para comparar propostas. O Banco de Portugal publica trimestralmente as TAEG máximas por categoria de crédito.
=POTÊNCIA(1 + 6%/12; 12) - 1 → 6,1678% ao ano Atenção: em Portugal a taxa anunciada de um crédito ou depósito é normalmente a TAN (nominal) — e nos depósitos, a TANB, antes de impostos. Confirme sempre se a taxa informada é nominal ou efetiva, e lembre-se de que o custo total é a TAEG.
Exemplos rápidos
| Conversão | Fórmula | Resultado |
|---|---|---|
| TAN 6% → taxa mensal | 6% / 12 (proporcional) | 0,50% a.m. |
| TAN 6% (cap. mensal) → efetiva | (1 + 6%/12)12 − 1 | 6,1678% a.a. |
| 10% ao ano (efetiva) → ao mês | (1 + 10%)1/12 − 1 | 0,7974% a.m. |
| 2% ao mês → ao ano | (1 + 2%)12 − 1 | 26,8242% a.a. |
| 1% ao mês → ao semestre | (1 + 1%)6 − 1 | 6,1520% a.s. |
Dúvidas comuns
Como converter uma taxa anual em mensal?
(1 + taxa)1/12 − 1. Para 10% ao ano, dá 0,7974% ao mês.Como converter uma taxa mensal em anual?
(1 + taxa)¹² − 1. Para 2% ao mês, dá 26,8242% ao ano. Multiplicar por 12 reconstrói apenas a TAN (24%), que ignora o efeito dos juros compostos.O que é a TAN (taxa anual nominal)?
TAN e TAEG são a mesma coisa?
A conversão entre taxas é exata. O cuidado real é distinguir TAN (nominal) de taxa efetiva, como explicado acima — confirme sempre qual delas o banco informou.
Fonte: Banco de Portugal — Portal do Cliente Bancário — taxas de juro.